Comment acheter du Bitcoin (BTC) sur un échange crypto
Tous ceux qui découvrent la cryptosphère se demandent souvent de quelle manière se procurer des cryptomonnaies. Il existe deux moyens de les acquérir : soit, en demandant un paiement dans la cryptomonnaie de votre choix pour la fourniture de biens et/ou de services, soit en achetant directement par l’intermédiaire d’une plateforme. L’achat de cryptomonnaies sur un exchange est accessible à pratiquement tout le monde et n’a rien de bien sorcier, comme vous le verrez dans la suite de cet article.
Qu’est-ce qu’une plateforme de marché (exchange ou broker) ?
Il existe deux types de plateformes sur lesquelles il est possible d’acheter des cryptomonnaies : un broker (ou courtier) en cryptomonnaies et un exchange.
Un broker est un intermédiaire qui met en relation acheteurs et vendeurs ; il facilite les transactions et fixe les prix en appliquant une majoration sur ceux-ci. Le broker passe les ordres d’achat et de vente auprès d’un exchange selon les demandes de ses clients.
Un exchange met en relation directe les acheteurs et les vendeurs : il leur permet de négocier directement entre eux, sur la base des prix actuels du marché.
Le choix entre les deux plateformes dépend de l’expérience en trading d’un utilisateur : les traders débutants, qui ne connaissent pas très bien l’univers des cryptomonnaies, choisissent généralement de faire appel aux services d’un broker. De leur côté, les traders expérimentés et les investisseurs institutionnels chevronnés préfèrent utiliser un exchange et placer des ordres d’achat ou de vente plus avancés : leurs compétences leur permettent de paramétrer et d’utiliser les nombreux outils disponibles sur ce type de plateforme.
Il peut arriver qu’une plateforme propose les deux types de services : eToro par exemple est à la fois un courtier et un exchange (eToroX); Bitbuy (au Canada) dispose de deux interfaces, Express pour les débutants et Pro pour le trading professionnel.
Pour la suite de cet article, nous nous concentrerons principalement sur l’achat de cryptomonnaies auprès des brokers.
En quoi la réglementation est-elle importante ?
Avant d’aborder le processus d’achat proprement dit, il est utile de comprendre pourquoi il est préférable de recourir aux services d’une plateforme régulée. Bien que le marché des cryptomonnaies existe depuis presque une dizaine d’années (avec la naissance de Bitcoin en 2008), les régulateurs n’ont commencé à s’intéresser à ce secteur que très récemment, suite notamment à l’annonce de la création de Libra, le futur stablecoin de Facebook.
La régulation du marché est nécessaire à plusieurs niveaux :
- Pour protéger les investisseurs (en particuliers les investisseurs non-avertis) : compte tenu de leur volatilité, les cryptomonnaies ne font pas partie des actifs les plus sûrs du marché. Cette volatilité est d’autant plus accentuée par le fait que de nombreux acteurs se livrent à des opérations de manipulation de prix. Enfin, la multiplication des arnaques et des piratages fait peser un risque supplémentaire aux consommateurs : les “exit scams” (des projets de financement bidons qui soutirent l’argent des investisseurs) liés aux ICO (Initial Coin Offering) en sont un exemple, il en est de même pour les nombreuses attaques constatées récemment sur les plateformes de la DeFi.
- Pour lutter contre le blanchiment d’argent et les activités illégales : Chainalysis estime que les activités criminelles ne représentent que 0,38% du volume des transactions totales du marché.
- Mais le risque existe bel et bien, notamment du fait des cryptomonnaies anonymes qui rendent la traçabilité des opérations difficile.
- Certains peuvent estimer que la régulation peut étouffer le développement du secteur. Mais à long terme, la viabilité de ce secteur dépendra de l’existence d’un environnement stable et contrôlé qui renforcera la confiance des investisseurs et des consommateurs, ce qui est un gage de son expansion à long terme.
Comment acheter des bitcoins par l’intermédiaire d’un exchange ?
Bitcoin étant la première cryptomonnaie du marché, il est possible de l’acheter sur presque toutes les plateformes existantes. Le processus d’achat sera illustré avec l’exemple de deux plateformes bien établies sur le marché : Coinhouse, la plateforme française et Bitbuy, la plateforme canadienne, fondées respectivement en 2014 et en 2013. Bitbuy possède le statut de ESM (entreprises de services monétaires), réglementé par le CANAFE (Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada). De son côté, Coinhouse a obtenu le statut de PSAN (prestataire de services sur actifs numériques), un agrément délivré par l’AMF (Autorités des Marchés Financiers) en 2020 : Coinhouse était le premier exchange français à avoir obtenu cet agrément.
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Inscription
L’inscription sur un exchange suit un processus relativement similaire, quelle que soit la plateforme, et se déroule généralement en trois étapes : la première est l’enregistrement avec une adresse email valide et la création d’un mot de passe; la seconde est la saisie des informations personnelles (nom, prénom, adresse de résidence, nationalité, numéro de téléphone) suivi de l’activation de l’authentification à deux facteurs ; la troisième a trait au respect des procédures KYC (Know Your Customer).
Les deux premières étapes sont simples : il suffit de remplir les formulaires correspondants avec les informations demandées. Pour la troisième et dernière étape, un utilisateur devra fournir un certain nombre de documents, généralement un document d’identité (carte d’identité nationale, passeport, titre de séjour) et selon le cas, un justificatif de domicile (facture d’électricité, facture de téléphone) et/ou des justificatifs financiers (relevé bancaire). Coinhouse et Bitbuy requièrent également un selfie avec un document signé ou daté de votre main.
Une fois ces étapes accomplies, un compte est automatiquement créé et l’utilisateur pourra passer à la phase suivante.
Dépôt et retrait des crypto-actifs
Si vous n’avez pas encore de cryptomonnaies et que vous souhaitez en acheter, un exchange propose différentes méthodes à cet effet : il est possible d’effectuer directement des dépôts en monnaie fiat depuis votre compte en banque. Pour Bitbuy, ce dépôt peut être effectué par l’intermédiaire d’un virement bancaire ou un virement Interac. En ce qui concerne Coinhouse, plusieurs modes de paiement dont le virement bancaire (SEPA) et le règlement par carte bancaire, sont proposés.
Une fois un achat effectué, il est possible soit de conserver vos crypto-actifs sur votre compte (en ligne), soit de les retirer vers un “cold storage” (portefeuille hors ligne ou portefeuille physique), soit de les utiliser en réglant vos dépenses en cryptomonnaies auprès des commerçants qui acceptent ce mode de paiement. La première alternative n’est pas souvent recommandée, puisque les portefeuilles en ligne sont considérés comme moins sécurisés que les portefeuilles hors ligne, même si Bitbuy et Coinhouse offrent des niveaux de sécurité plus élevés que la moyenne. Pour effectuer une opération de retrait vers un portefeuille “à froid”, il faut ajouter l’adresse du wallet vers laquelle le retrait doit être effectué et procéder à l’opération qui devrait être disponible depuis le tableau de bord.
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