04 janv. 2022 · 11 min read

Les prévisions pour la DeFi en 2022: régulation, nouveaux rôles pour les DAO, DEX, NFT et Gaming

Le secteur de la finance décentralisée (DeFi) a connu une croissance spectaculaire en 2021 et représente désormais plus de 200 milliards de dollars en valeur totale bloquée, alors qu'il était d'environ 22 milliards de dollars au 1er janvier.

Source: Adobe/Morgan Ph

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S'adressant à Cryptonews.com, des personnalités du secteur s'attendent à ce que l'expansion se poursuive en 2022. Ils s'attendent également à ce que divers sous-secteurs de la DeFi connaissent une croissance considérable l'année prochaine, du “liquidity minig” (minage de liquidités) et du “yield farming” aux organisations autonomes décentralisées (DAO), aux échanges décentralisés (DEX) et aux jetons non fongibles (NFT).

Une croissance continue, de nouveaux types d'utilisateurs

À l'heure où nous écrivons ces lignes, le marché crypto subit actuellement un ralentissement. Une question inévitable se pose donc : la DeFi peut-elle vraiment maintenir la croissance de cette année pour l'année prochaine ?

"Les circonstances exceptionnelles de 2021 (COVID-19) ont affecté notre capacité à gagner notre vie. En conséquence, la plupart des gens ont commencé à chercher des options alternatives, afin de diversifier les investissements traditionnels de type actions/obligations ", a déclaré Brad Yasar, le PDG d'EQIFI, un protocole décentralisé pour les prêts, les emprunts et les investissements groupés.

Comme l'explique Yasar, cette situation macroéconomique a fait connaître les crypto-actifs et les produits financiers décentralisés à une grande partie du public. Le résultat a été une augmentation significative de la capitalisation de la DeFi et du marché crypto, et c'est une tendance qui devrait se poursuivre en 2022, menée par une implication croissante des institutions financières traditionnelles. 

"À mesure que les institutions bancaires et financières traditionnelles réalisent qu'elles peuvent se développer plus rapidement et servir efficacement plus de clients en adoptant certains principes de la DeFi, nous nous attendons à une adoption plus large et à une croissance continue", a-t-il déclaré à Cryptonews.com.

De même, le cofondateur de Swarm Markets, Timo Lehes, s'attend à ce que de nouveaux types d'actifs, la clarté réglementaire, l'approbation institutionnelle et la baisse des coûts de transaction augmentent l'adoption générale de la DeFi l'année prochaine.

"L'arrivée sur la blockchain d'un plus grand nombre d'actifs du monde réel et de produits financiers, tels que les titres, élargira considérablement l'écosystème DeFi et attirera davantage d'investisseurs et de traders. La DeFi offre plus d'opportunités que les marchés traditionnels pour obtenir des bénéfices à partir d'un ensemble plus large de types d'actifs et donne aux gens une plus grande autonomie", a-t-il dit.

Par ailleurs Rachid Ajaja, PDG et cofondateur d'AllianceBlock, affirme que son expérience personnelle indique que les acteurs traditionnels et les entités institutionnelles sont de plus en plus intéressés par un accès à la DeFi. 

"Une enquête de CoreData a récemment montré que 7 conseillers en patrimoine sur 10 avaient parlé des crypto-actifs à leurs clients, tandis qu'une autre de Goldman Sachs a montré qu'environ 15 % des family offices dans le monde ont une certaine exposition aux crypto-actifs, ce qui n'aurait pas été le cas il y a quelques années", a-t-il déclaré à Cryptonews.com.

La réglementation de la DeFi deviendra une réalité en 2022

Ajaja note également que l'un des plus grands obstacles pour les institutions à l'heure actuelle est la conformité et la réglementation. Heureusement, 2022 verra des progrès sur ce front sous de multiples angles.

"Des solutions [de connaissance du client, KYC] et [d'anti-blanchiment d'argent, AML] et des portefeuilles avec KYC intégré et les contrôles des règles transfrontalières aideront à augmenter l'exposition institutionnelle dans l'année à venir. Le moteur de règles de conformité réglementaire transfrontalière d'AllianceBlock permet aux institutions traditionnelles d'accéder aux opportunités de la DeFi d'une manière conforme grâce à des contrôles internationaux pré-trading", a-t-il déclaré.

Timo Lehes convient également que la réglementation sera un élément-clé en 2022, car ceux qui ont une responsabilité fiduciaire ne peuvent tout simplement pas accéder à la DeFi via des plateformes et des services non réglementés. 

"La bonne nouvelle est que certaines juridictions de premier plan, comme l'Allemagne, ont déjà mis les crypto-actifs en conformité avec les lois existantes sur les valeurs mobilières. Les entrepreneurs qui cherchent à construire des projets DeFi qui attirent ces capitaux mis de côté pourraient y trouver des opportunités ", a-t-il déclaré.

Plus précisément, Lehes estime que les régulateurs pourraient passer à l’action l'année prochaine, après une année 2021 marquée par des débats et des discussions sur les implications réglementaires de la DeFi. Il suggère également que certains pourraient avoir intérêt à suivre l'exemple donné par le régulateur allemand, la BaFin, qui a publié des orientations claires sur la réglementation des crypto-actifs dans un amendement à la loi bancaire allemande en 2020.

“Nous nous attendons à voir un changement tectonique dans la façon dont nous remodelons l'industrie de la DeFi pour mieux répondre aux attentes des investisseurs et des régulateurs ", a-t-il déclaré.

Selon Rachid Ajaja, la prochaine réglementation de l'UE sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) aura de fortes implications pour le secteur de la DeFi. Il souligne également un examen approfondi de la part de la Securities and Exchange Commission et du gouvernement américain, ce qui obligera les protocoles et les plateformes à améliorer considérablement leur processus de conformité.

" Pour que le secteur de la DeFi puisse répondre à ces exigences et ressentir réellement les avantages de directives plus claires, des cadres efficaces de conformité réglementaire transfrontalière et de KYC/AML sont nécessaires. Les exchanges traditionnels et décentralisés réclament ces solutions, qui contribueront à fournir une passerelle conforme aux actifs numériques précieux ", a-t-il déclaré.

Pour Dragos Dunica, CDO de DappRadar, les défis réglementaires auxquels la DeFi sera confrontée en 2022 pourraient être substantiels, mais le secteur est bien positionné pour les relever.

"Je pense que le secteur DeFi fera tout ce qu'il peut pour se légitimer et devenir un véritable concurrent du CeFi [finance centralisée]", a-t-il déclaré à Cryptonews.com.

Dunica affirme que la croissance de la DeFi en 2022 sera telle que les gouvernements pourraient commencer à déployer leurs propres plateformes et initiatives, une fois que le paysage réglementaire sera plus clair. "Des éléments comme le revenu de base universel (UBI) sont sur la table depuis des années et la blockchain et les cryptomonnaies pourraient être en mesure de résoudre les problèmes de distribution et d'équité", a-t-il ajouté.

NFTs, DAOs, GameFi, Liquidity Mining, interopérabilité, DEX

En supposant que le secteur soit en mesure de franchir les obstacles réglementaires croissants en 2022, il pourra bénéficier de l'offre d'une gamme croissante de produits aux investisseurs. Les produits impliquant des jetons non fongibles figureront en tête de liste.

"Nous nous attendons à ce que les DAO, la protection des investisseurs et [l'élargissement] du champ des activités financières aux côtés de la DeFi et des NFT, soient des thèmes clés pour la crypto en 2022. La portée de ce qui peut être exécuté par le biais de contrats intelligents élargira considérablement ce qui est possible dans la crypto et le DeFi l'année prochaine et au-delà", a-t-il ajouté.

Solo Ceesay, directeur de l'exploitation et cofondateur de la place de marché Calaxy, prédit également que la participation croissante aux DAO sera une tendance en 2022.

"Les DAO ne sont pas seulement un moyen utile de prendre des décisions équitables, ils peuvent également servir de mécanisme efficace pour décharger les risques parmi un pool de membres de la communauté. À l'instar des véhicules de crédit structuré à tranche unique, la mise en commun de ce type de risque créera des opportunités pour les investisseurs de s'exposer passivement à un type de risque particulier", a-t-il déclaré à Cryptonews.com.

L'une des plus grandes réussites de l'année est Axie Infinity, qui est passé de 38 000 utilisateurs actifs quotidiens en avril à 2,7 millions à la mi-novembre. Cette croissance des jeux basés sur la blockchain est susceptible de provoquer une croissance parallèle de GameFi et la DeFi y contribuera de manière significative.

"Comme nous l'avons déjà vu à travers le prisme d'[applications décentralisées, dapps] comme Axie Infinity et Alien Worlds, nous nous attendons à voir la poursuite de la montée en puissance des dapps et des mécanismes de play-to-earn. Ce phénomène a conduit le secteur à atteindre un record au niveau du nombre d'utilisateurs, dépassant les 2 millions de portefeuilles actifs en octobre", a déclaré Dragos Dunica.

Il s'attend à une "intégration en douceur" de la DeFi et des jeux basés sur la blockchain en 2022, créant un espace qui se développera en vertu de sa promesse de donner aux "utilisateurs une expérience amusante et enrichissante."

Deux autres domaines susceptibles de prendre de l'importance l'année prochaine sont le “liquidity mining” et le “yield farming”. C'est en tout cas ce que pense Rachid Ajaja, qui affirme que le liquidity mining est extrêmement important pour le bon fonctionnement des DEX. 

"La réduction des pertes impermanentes est impérative pour le développement du liquidity mining. De nouvelles formules pour les teneurs de marché automatiques qui réduisent les pertes impermanentes sont en cours de développement, et les résultats semblent prometteurs", a-t-il expliqué.

Ajaja estime également que 2022 verra une interopérabilité croissante entre les DEX, ce qui est vital pour améliorer la liquidité.

"Faciliter l'interopérabilité entre les DEX sur différentes chaînes est essentiel pour la prochaine phase du DeFi. D'autres innovations visant à atténuer les risques pour les utilisateurs et à améliorer [l'expérience de l'utilisateur] et [l'interface utilisateur] rendront les processus sur les DEX plus transparents", a-t-il ajouté.

Bien que les prédictions ci-dessus couvrent un large éventail de ce qui est susceptible d'arriver au DeFi en 2022, il convient de noter que le secteur n'en est qu'à ses débuts et qu'il se développe à un rythme rapide. En tant que tel, ce qui est le plus excitant pour l'année prochaine n'est pas tant ce qui est prédit que ce qui n'a pas été prédit.

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