Guide des meilleurs stablecoins dans lesquels investir en 2024

Romaric Saint-aubert

Février 23, 2024 12:51 UTC+1 | 14 min read

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Les stablecoins sont de plus en plus populaires auprès des utilisateurs de crypto-monnaies. Ces monnaies numériques tirent leur nom de la raison pour laquelle elles ont été créées : maintenir une valeur stable. Si vous êtes à la recherche des meilleurs stablecoins pour votre portefeuille en 2024, alors ce guide est fait pour vous. Nous avons rassemblé les informations les plus importantes sur les différents stablecoins disponibles sur le marché pour vous aider à décider quels sont les meilleurs stablecoins à acheter en 2024.

Les meilleures plateformes pour acheter des stablecoins en 2024

Avis sur les meilleurs stablecoins en 2024

Dans les prochains paragraphes, nous listerons les meilleurs stablecoins du marché. Ce classement a été établi sur la base des plus grandes capitalisations et sur le mécanisme qui permet d’assurer leur stabilité.

Tether (USDT), la plus grosse capitalisation boursière

Lancé en juillet 2014, le stablecoin USDT (initialement Realcoin), est un stablecoin qui vise à maintenir la parité avec le dollar US.  En novembre 2014, il prend le nom de Tether. La société Tether Limited qui émet l’USDT est basée à Hong Kong et également propriétaire de la plateforme Bitfinex. Thether est donc un stablecoin centralisé (off-chain). C’est aujourd’hui le plus gros projet parmi tous les stablecoins du marché.

USDT est disponible sur de nombreuses plateformes de trading et de stockage de crypto-monnaies, ce qui en fait une option de paiement pratique pour les transactions en ligne et le stockage de valeur. Bien que USDT soit généralement considéré comme un stablecoin fiable, il a fait l’objet de controverses au moment de l’envolée du cours du Bitcoin en 2017, accusé de manipuler son cours en émettant des tokens USDT sans collatéral. Des tokens que l’on retrouvait ensuite sur la plateforme Bitfinex et qui alimentaient la dynamique haussière autour du Bitcoin.

Pourquoi acheter le Thether

• Facilité d’utilisation : USDT est disponible sur de nombreuses plateformes de trading et de stockage de crypto-monnaies
• Pionnier des stablecoins
• Premier projet stablecoin du marché en terme de capitalisation boursière

Frax (FRAX), un stablecoin décentralisé et algorithmique

Frax (FRAX) (Fractional Reserve Asset Exchange) est un stablecoin décentralisé qui vise à maintenir la parité avec le dollar américain. Il est basé sur la blockchain Ethereum et dépend d’algorithmes pour le maintien de sa stabilité. Le jeton FRAX est émis et géré par une organisation décentralisée (DAO) appelée FRAX Protocol, responsable de la gestion de la réserve de jetons et de la stabilité de sa valeur.

FRAX a pour objectif de fournir une réserve de stabilité pour les autres actifs décentralisés (DAI) sur la plateforme de financement décentralisé (DeFi) Aave. Il est généralement utilisé comme moyen de paiement pour les transactions effectuées sur la plateforme et peut être utilisé comme garantie pour y emprunter des fonds.

Le token est lié à l’indice de prix S&P 500 : il est conçu pour maintenir une valeur stable par rapport à l’indice de prix S&P 500. Pour cela, il se base sur un système de réserve fractionnaire, dans lequel une certaine portion de la réserve de jetons FRAX est utilisée pour acheter des actifs sous-jacents, tels que des actions du S&P 500.

Pourquoi acheter le Frax

• FRAX est un stablecoin décentralisé, il est donc moins sujet aux risques de censure ou de manipulation.
• FRAX est un stablecoin en développement et peut offrir des opportunités de gain potentielles à ceux qui investissent tôt dans son adoption
• L’un des meilleurs stablecoins décentralisés en termes de liquidité et de stabilité

USD Coin (USDC), le concurrent de Thether

Lancé en 2018, l’USD Coin (USDC) est un stablecoin centralisé qui vise à maintenir une parité avec le dollar américain. Elle est émise par le consortium Centre, une collaboration entre Circle et Coinbase. USDC est basée sur la blockchain Ethereum et est disponible sur de nombreuses plateformes de trading et de stockage de crypto-monnaies.

Centre se vante d’avoir lancé le premier stablecoin véritablement lié au dollar. Pour ce faire, le consortium a dès le début expliqué le mécanisme de sa crypto-monnaie sous-jacente : chaque USDC peut être échangé à tout moment contre un USD. Circle et Coinbase se distinguent également par une approche très axée sur la réglementation. Contrairement à Tether, qui a délibérément choisi de fonctionner de manière floue au début de son lancement, l’USD Coin a rapidement fourni des chiffres sur ses réserves. L’entreprise publie des rapports mensuels sur ces dernières via la société Grant Thornton LLP. En juillet 2021, elle a également commencé à détailler la répartition des actifs libellés en dollars qu’elle détient.

Jusqu’en 2021, l’USDC vivait dans l’ombre de Thether mais sa capitalisation a fortement progressé cette année-là.

Pourquoi acheter l’USD Coin

• Projet fiable : il a fait l’objet d’un audit qui permet de valider la collatéralisation à hauteur de 100 % des tokens émis
• Le stablecoin de la DeFI porté par Coinbase et Circle

Dai (DAI), le pionnier des stables coins décentralisés

Dai (DAI) est un stablecoin décentralisé indexé sur l’US dollar et collatéralisé par des cryptomonnaies. Il est basé sur la blockchain Ethereum et émis par la plateforme de financement décentralisé (DeFi) MakerDAO.

Il est garanti par des actifs réels, tels que des crypto-monnaies ou des actifs traditionnels, déposés en gage auprès de MakerDAO. Ces actifs sont utilisés comme garantie pour empêcher la dépréciation de DAI et maintenir sa parité avec le dollar américain.

L’écosystème autour de ce stablecoin repose sur deux jetons , le DAI qui nous intéresse et le MKR. Ce dernier est le token de gouvernance de l’écosystème, ses détenteurs peuvent donc décider du sort du DAI : type de collatéral accepté ou encore ratio de liquidité.

Pourquoi acheter le Dai

• C’est l’un des rares stablecoins décentralisés
• DAI est émis par la plateforme de financement décentralisé (DeFi) MakerDAO et peut être utilisée pour participer à diverses applications DeFi
• La collatéralisation est assurée par le protocole

TrueUSD (TUSD), un stablecoin fortement régulé

Le TrueUSD (TUSD) vise à maintenir une parité de 1:1 avec le dollar américain (USD). Il fonctionne sur plusieurs blockchains, dont Ethereum, Polygon, Tron et Avalanche. Chaque TUSD est adossé par un USD déposé sur un compte bancaire vérifié par des tiers indépendants. Le TUSD peut actuellement être échangé contre plus de 100 cryptos différentes. La société émettrice de ce stablecoin émet également des stablecoins basés sur d’autres monnaies avec le même degré de sécurité et de régulation

Le Trueusd est le premier stablecoin à être réglementé et conforme aux normes juridiques des États-Unis. Il respecte les exigences de la loi sur le secret bancaire (BSA), de la loi sur le blanchiment d’argent (AML) et du réseau de lutte contre les crimes financiers (FinCEN).

Pourquoi acheter le TrueUSD

• Sa règlementation solide lui confère une grande crédibilité et une bonne protection pour les utilisateurs.
• L’équipe fournit des rapports d’audit en temps réel à ses utilisateurs sur son site Internet
• Une grande flexibilité et interopérabilité sur les blockchains.

Qu’est-ce qu’un stablecoin ?

Les stablecoins sont des devises numériques liées ou garanties par des actifs tels que les devises fiat (dollar ou euro) ou l’or pour maintenir leur valeur stable. Ils visent à offrir le meilleur des deux mondes : la vitesse et la sécurité des crypto-monnaies et la stabilité des fiat. Les stablecoins offrent de nombreux avantages des crypto-monnaies, tels que :

• une sécurité élevée grâce à la cryptographie, à l’encryptage et au hachage
• la possibilité de transférer de la valeur de pair à pair
• la possibilité d’effectuer des transactions en temps réel

Par ailleurs, ils sont souvent utilisés pour stocker de la valeur ou comme moyen de paiement car ils offrent une alternative moins volatile aux crypto-monnaies « traditionnelles ».

Il existe plusieurs types de stablecoins qui comportent chacun des caractéristiques et avantages propres. En général, un stablecoin est créé en séquestrant un montant défini d’unités de monnaie fiduciaire, ce qui génère une équivalence stricte entre la masse monétaire du stablecoin et ce dépôt.

Les différents types de stable coins

Les stable coins représentent une catégorie à part entière au sein de l’écosystème des crypto-monnaies. Cependant, selon leur mécanisme de création et la façon dont leur stabilité est garantie, on peut encore les sous-catégoriser : il existe ainsi des stable coins centralisés ou décentralisés, collatéralisés, sur-collatéralisés ou encore algorithmiques.

Décentralisés et algorithmiques

Un stablecoin décentralisé est une crypto-monnaie gérée de manière décentralisée, sans autorité centrale ou intermédiaire. Les transactions et les changements de la valeur du jeton sont effectués et validés par un réseau de nœuds, plutôt par une organisation centralisée. Les stablecoins décentralisés sont souvent construits sur une blockchain, ce qui leur confère une certaine transparence et une résistance accrue aux attaques.

Un stablecoin algorithmique, ou stablecoin autorégulé, est un type de stablecoin qui utilise un algorithme pour maintenir sa valeur stable. L’algorithme peut être utilisé pour ajuster la quantité de stablecoins en circulation en fonction de la demande. Les stablecoins algorithmiques sont censés être moins sujets aux manipulations que les stablecoins garantis par une réserve de cryptos ou de devises. Cependant, il est important de noter que les stablecoins algorithmiques sont encore relativement nouveaux et peuvent être sujets à des risques. C’est notamment ce qui est arrivé lors de l’effondrement de TerraUSD, montrant la faiblesse de certains stablecoins algorithmiques.

Centralisés et collatéralisés

Un stablecoin centralisé est une crypto-monnaie contrôlée par une autorité centrale : les transactions et les changements de la valeur sont donc effectués et validés par cette autorité centrale. Les stablecoins centralisés sont souvent liés à une devise réelle, comme le dollar ou l’euro.

Un stablecoin collatéralisé est garanti par une réserve de crypto-monnaies ou de devises réelles. Par exemple, si le stablecoin est garanti par une réserve de Bitcoin, la valeur de la réserve de Bitcoin doit être égale à la valeur du stablecoin en circulation. Les stablecoins collatéralisés sont souvent utilisés comme moyen de stockage de valeur et comme moyen de paiement. Le risque principal est lié à la stabilité de la réserve de collatéral et à l’opacité potentielle de la société émettrice.

Décentralisés et sur-collatéralisés

Un stablecoin sur-collatéralisé est garanti par une réserve de devises qui dépasse la valeur du stablecoin en circulation. On alloue en collatéral une valeur supérieure à l’équivalent en une autre crypto-monnaie. La surcollatéralisation permet de protéger la valeur du stablecoin dans le cas d’une baisse soudaine des actifs auxquels il est adossé, puisque les cryptomonnaies sont bien plus volatiles que les devises fiat. Cela signifie que si la valeur du stablecoin diminue, il y a suffisamment de réserve pour maintenir sa valeur stable.

Pourquoi acheter un stablecoin ?

Nous allons maintenant tâcher de détailler quels sont les avantages des stablecoins vis-à-vis des crypto-monnaies classiques et les différentes raisons pour lesquelles il est intéressant d’en posséder dans son portefeuille.

Un avantage fiscal

Comme beaucoup d’états défiscalisent les aller-retours entre crypto-monnaies et monnaies fiduciaires (notamment la France), il est plus intéressant de convertir vos crypto-monnaies en stablecoins</strong> plutôt qu’en fiat, si vous souhaitez par exemple protéger vos actifs lors d’une crise du marché crypto.

Facilite les échanges

<p>Avant l’apparition des stablecoins, les opérations étaient plus complexes car les traders devaient à chaque fois naviguer entre actifs numériques et monnaies fiat. Les opérations pouvaient ainsi prendre jusqu’à plusieurs jours. Aujourd’hui, si vous disposez d’USDT ou de BUSD dans votre wallet, vous pouvez effectuer ce type d’échange de manière quasi-instantanée</strong>.

Les stablecoins ont ainsi également permis d’améliorer la liquidité des marchés numériques. Il faut savoir que les stable coins représentent aujourd’hui près de 80 % du volume de transaction sur les plateformes de trading de crypto-monnaies.

Staking de stablecoin

Le staking est une technique utilisée dans certains protocoles de blockchain pour sécuriser et valider les transactions. Les utilisateurs qui mettent à disposition des actifs pour aider à la validation des transactions peuvent percevoir des récompenses sous forme de tokens supplémentaires ou de stablecoins.

Le staking est également utilisé dans certains protocoles de stablecoins pour maintenir la stabilité de la plateforme et inciter les utilisateurs à mettre à disposition leurs actifs pour aider à la validation des transactions. Pratiquer le farming sur des paires qui ne sont pas des stablecoins expose les investisseurs à des pertes liées à la volatilité de la crypto de la pool en question.

Participer à l’évolution de la DeFi

Les stablecoins ont contribué à l’essor de la DeFi (Finance Décentralisée) de plusieurs manières. Tout d’abord, ils permettent de maintenir une valeur stable dans les transactions financières. Cela rend les transactions DeFi plus prévisibles et plus faciles à gérer et plus accessibles aux utilisateurs et aux développeurs. En outre, les stablecoins permettent aux utilisateurs de bénéficier des avantages de la technologie blockchain sans être exposés à la volatilité des crypto-monnaies. Cet aspect les rend particulièrement utiles dans les économies où les monnaies locales sont instables ou où les systèmes financiers sont peu fiables.

Enfin, les stablecoins décentralisés, comme FRAX, sont gérés de manière décentralisée et transparente, ce qui les rend moins sujets aux interventions de tiers et adaptables aux besoins des utilisateurs. Cela peut contribuer à renforcer la confiance des utilisateurs dans les plateformes DeFi et à encourager l’adoption de ces technologies.

Comment acheter des Stablecoins ?

Pour acheter un stablecoin, il suffit de suivre la même démarche que les autres cryptos listées sur des exchanges. Vous pouvez par exemple vous rendre sur la plateforme OKX, qui figure parmi les plus performantes du marché. Vous trouverez ci-dessous la marche à suivre détaillée pour acheter un stablecoin sur OKX.

1. Créer un compte sur la plateforme OKX en renseignant vos informations personnelles
2. Procéder à la vérification de votre compte en envoyant les documents demandés (pièce d’identité).</li>
3. Acheter le stablecoin</strong> de votre choix en effectuant une recherche de l’actif en question.

Conclusion

Pour se protéger de la volatilité et de l’explosivité des crypto-monnaies, faciliter les échanges financiers ou stocker de la valeur, les stablecoins sont des outils de choix. Centralisés ou décentralisés, collatéralisés ou algorithmiques, chaque type de stablecoin présente des avantages. La démarche pour acheter des stablecoins est la même que pour les autres crypto-monnaies. Si vous souhaitez investir dans l’un des cinq meilleurs stablecoins listes dans ce classement, vous pourrez vous en procurer sur la plateforme OKX.

FAQ sur le meilleur Stablecoin

Quel est le stablecoin le plus fiable ?

La fiabilité d’un stablecoin est définie par sa capacité à maintenir la parité avec la monnaie à laquelle il est lié. Notre guide des meilleurs stablecoin décrit les mécanismes mis en jeu dans les différents types de stablecoins. On explique aussi comment ils garantissent la stabilité de leur valeur.

Quels sont les meilleurs stablecoins ?

Il est difficile de décider quel jeton est le meilleur stablecoin. Il faut savoir que Tether (USDT), USDC (USDC) et DAI (DAI) sont les trois stablecoins les plus capitalisés.

Où acheter des stablecoins ?

Les stablecoins sont disponibles sur des plateformes d’échanges de crypto-monnaies traditionnelles. Si vous souhaitez découvrir comment acheter des stablecoins via la plateforme OKX, ce guide vous détaille les étapes pas à pas.

About the Author

Romaric Saint-aubert

Romaric est journaliste pour Cryptonews. Après un passage en faculté de lettres modernes, il s’oriente dans un domaine tout à fait différent, tout en gardant l’œil rivé sur les crypto et l’actualité de l’époque. Il investit alors dans son premier actif numérique : le bitcoin (BTC). Majoritairement intéressé par Bitcoin, il s’est diversifié plus tard en se penchant également sur le web3, les NFT, les crypto-monnaies et la fintech. Investisseur aguerri, il est capable de conseiller son entourage et ses lecteurs afin de les aider à prendre la bonne décision au bon moment. Son expérience au sein de l’écosystème crypto et sur la blockchain lui permettent de proposer une actualité précise et experte à ses lecteurs, tout en gardant un recul et une objectivité indispensable à son activité.

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