RPA, blockchain et intelligence artificielle: l’avenir de l’assurance?

Cet article est signé Jean Langlois-Berthelot, enseignant à SciencesPo et Marc-Olivier Boisset, spécialiste en cybersécurité.

Cet article propose une synthèse d’une conférence effectuée devant des cadres de l’assurance le 12 Mai 2022 à Neuilly-sur-Seine

Le domaine de l’assurance est l’objet de transformations profondes. Plusieurs technologies risquent de changer durablement les métiers de ce secteur. Parmi ces technologies nous en identifions trois principales la RPA (Robotic Process Automation), la Blockchain et l’Intelligence Artificielle.

Photo: Adobe Stock

Avant tout chose, prenons le contre-pied de la croyance commune qui voudrait que les nouvelles technologies remplaceront les humains en rendant certaines tâches automatisées dans le domaine de l’assurance. En réalité, ces nouvelles technologies sont avant tout de nouveaux outils mis à disposition des assureurs et permettant efficacité et rendement.

Aborder le rôle que sont susceptibles de jouer 3 technologies dans le domaine de l’assurance, c’est se poser plusieurs questions de première importance :

  • Comment les routines de travail vont-elles évoluer avec ces technologies ?
  • Quelles seront les tâches qui seront confiées aux collaborateurs ?
  • La formation et l’emploi dans le domaine de l’assurance devront-t-ils évoluer afin de s’adapter ?

Nous traitons naturellement ces grandes questions pour chacune des trois technologies.

La RPA et l’assurance

La RPA permet grâce à des logiciels dédiés une automatisation de certaines tâches répétitives. Pour le moment les tâches qui peuvent être ainsi automatisées sont encore limitées. On peut penser par exemple à des tâches comme la reconnaissance et la catégorisation des types de sinistre et la redirection vers le service ad’hoc.

Avec la RPA un certains nombres de tâches simples et répétitives peuvent donc être automatisées. En terme d’emploi et de formation il s’agit des mêmes transformations que ce qu’on peut observer déjà dans le domaine de la comptabilité avec un potentiel important de remplacement des emplois les moins qualifiés de la hiérarchie comptable.

Blockchain et assurance

La Blockchain est indéniablement une technologie de rupture. Elle offre d’importantes applications pour les assureurs. Quelles sont justement ces applications ?

Tout d’abord, une des applications les plus évidentes est évidents les smart contracts. Avec les smart contracts, on peut penser à des programmes autonome qui peuvent exécuter, de manière automatique, des actions prédéfinis en fonction d’un certains nombres de conditions décidées à l’avance. Concrètement cela signifierait que dans le cas d’une attaque cyber, par exemple, si les conditions de sécurité informatique ont été respectées, alors un remboursement sera mis en place. A la Blockchain des smart contracts pourra donc être associées des dispositifs de prélèvements de données utilisant l’ IoT.

L’IA au service de l’assurance ?

L’IA a une importance grandissante dans le domaine de l’assurance. Un grand nombre d’applications de l’IA peuvent être directement utile au secteur de l’assurance. Sans chercher l’exhaustivité, tentons néanmoins de mettre en exergue les grandes applications que l’on constate déjà dans le secteur et qui vont nécessairement se généraliser. Pour être tout a fait précis l’IA est ici principalement du machine-learning.

Le machine-learning permet un traitement systématique des data clients et permet donc une meilleure caractérisation des solutions à apporter. C’est à la fois une solution pour le suivi des dossiers clients mais également pour personnalisation des offres.

Le machine-learning permet également de détecter des comportements inhabituels par rapports à des patterns prédéfinis. Ces comportements inhabituels pouvant être potentiellement frauduleux, il est intéressant de pouvoir compter sur des outils dédiés.

Pour conclure, la RPA, l’IA et la Blockchain sont en mesure de transformer profondément les pratiques et services de l’assurance. C’est aux assureurs de mesurer l’opportunité de faire entrer ces technologies dès maintenant dans leurs pratiques et/ou d’attendre les retours de leurs concurrents et d’en tirer des leçons.

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