À quelle fréquence dois-je effectuer un DCA ? Par semaine, mois, trimestre ?
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L’évolution du prix du BTC sur ces dernières semaines illustre la volatilité inhérente au secteur des cryptos. Que vous soyez novice ou investisseur expérimenté, trouver la bonne stratégie d’investissement n’est pas facile. Une option intéressante est le Dollar Cost Averaging (DCA). C’est une stratégie selon laquelle vous investissez une somme d’argent fixe dans un actif et de façon régulière. Découvrez ici les clés pour comprendre le DCA, à quelle fréquence l’effectuer et comment l’adapter au secteur des cryptos.
Le DCA pour l’investissement crypto, comment ça marche ?
La stratégie DCA est encore appelée en français « achat périodique par sommes fixes ». Elle consiste à investir régulièrement le même montant dans un actif, peu importe que le marché soit baissier ou haussier.
Par exemple, sur le marché des cryptos, supposons que vous avez un budget de 400 euros à investir dans le Bitcoin sur les quatre derniers mois de 2024. Deux choix s’offrent à vous :
- Investir la totalité de cette somme d’un coup : on dira que vous faites du lump sum investing) ;
- Répartir le capital sur les 4 mois (100 euros par mois) : on dira que vous faites du DCA.
Sur les 4 mois, les prix auxquels vous allez acheter les portions de BTC ne seront pas les mêmes. Certains mois, le prix du BTC sera forcément plus élevé que d’autres. Il suffit de voir comment le prix du BTC a évolué sur les 4 derniers mois.
Utiliser le DCA dans ce cas vous permettrait de lisser votre prix moyen d’achat sur la période. Ainsi, vous vous protégez en partie contre les risques liés aux pics de volatilité. De plus, cela vous évite de faire des investissements basés sur les émotions. Ce qui est logique puisque vous aurez moins tendance à suivre la masse en cas de panique sur le marché. Vous savez déjà le jour que vous allez racheter le BTC.
Fréquence du DCA : par semaine, par mois ou par trimestre ?
Dans l’explication donnée plus haut, l’exemple mis en avant portait sur une DCA mensuelle. Il faut néanmoins préciser que le DCA peut également être hebdomadaire, ou encore trimestriel, etc. Chaque fréquence choisie présente ses points forts et ses points faibles :
1. DCA par semaine
Opter pour un DCA hebdomadaire présente l’avantage de vous permettre d’acheter votre actif plus souvent à différents prix sur une courte période. Si nous revenons à l’exemple précédent, vous pouvez acheter 25 euros de BTC chaque semaine au lieu de 100 euros chaque mois.
Chaque investissement de 25 euros hebdomadaire devrait se faire à un cours du BTC différent selon l’évolution du marché. En d’autres mots, vous stockez du BTC à différents niveaux de prix. Ce qui réduit le risque d’acheter le même actif à un prix très élevé en une seule fois (100 euros d’un coup chaque mois).
Toutefois, avec ce mode, vous devez faire preuve de plus de discipline sur le marché. En effet, vous êtes plus souvent confrontés aux fluctuations des cours des cryptos, et il ne faudra pas laisser vos émotions vous influencer. De plus, les frais de transaction pourraient être élevés si l’exchange les prélève à chaque opération.
2. DCA par mois
Choisir le DCA mensuel vous permet de limiter les frais prélevés par les exchanges crypto. Et ce, tout en capturant les fluctuations de prix du marché sur la période. Un autre avantage que présente ce mode est qu’il s’adapte aux rentrées d’argent mensuelles de certains investisseurs salariés.
Si vous décidez donc d’investir mensuellement 100 euros sur 12 mois, au lieu de 1200 euros en une fois, vous réduirez votre exposition aux fortes baisses. De même, les frais de transaction seront moins élevés qu’investir 25 euros par semaine sur les 12 mois.
3. DCA par trimestre
L’avantage qu’offre le mode trimestriel est qu’il simplifie beaucoup le processus d’investissement. La fréquence de vos investissements est vraiment réduite. Mais le revers de la médaille est que vous êtes plus exposés aux fluctuations, car vos prix d’entrée sur le marché sont moins nombreux.
Conclusion – Quelle période de DCA choisir ?
La bonne fréquence pour votre DCA dépend de ce qui vous caractérise en tant qu’investisseur. Quel est votre profil ? Comment supportez-vous le risque ? Quels sont vos objectifs de gains ? Quel est votre capital d’investissement ? Parmi les trois options susmentionnées, l’option qui offre un bon compromis entre tous les facteurs est le DCA mensuel.
Sources : Meilleurescpi, Investopedia
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