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Le comité de Bâle veut limiter l'exposition des banques aux crypto-actifs

Par Jarosław Adamowski
Le comité de Bâle veut limiter l'exposition des banques aux crypto-actifs 101
Source: Adobe/Prapat

Le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (CBCB) a publié une proposition visant à limiter l'exposition des banques aux crypto-actifs en appliquant de nouvelles exigences en matière de risque de crédit et de marché.

"Les crypto-actifs ont suscité de nombreuses préoccupations, notamment en ce qui concerne la protection des consommateurs, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, ainsi que leur empreinte carbone", indique le document, qui donne un aperçu de la façon dont les représentants de la finance traditionnelle considèrent les crypto-actifs. Il a également déclaré que le CBCB "a pris des mesures pour faire face à ces risques."

Le Comité a déclaré que la croissance des crypto-actifs et des services connexes pourrait potentiellement "soulever des préoccupations en matière de stabilité financière et augmenter les risques auxquels sont confrontées les banques."

Par ailleurs, il a ajouté que certaines cryptomonnaies ont montré "un haut degré de volatilité", et que celles-ci pourraient présenter des risques pour les banques à mesure que leurs expositions augmentent, notamment : les risques de liquidité, de crédit, de marché, de blanchiment d'argent / financement du terrorisme, juridiques, ainsi que le risque opérationnel, comme la fraude et les cyber-risques.

Dans cette optique, le CBCB propose de nouvelles exigences prudentielles pour deux groupes de crypto-actifs :

  • pour les actifs traditionnels tokenisés, les exigences de fonds propres doivent être rendues au moins équivalentes à celles appliquées aux actifs traditionnels, tandis que de nouvelles orientations sur l'application des règles actuelles doivent être publiées pour les stablecoins, afin de minimiser les risques liés aux mécanismes de stabilisation ;
  • pour les crypto-actifs qui ne sont pas qualifiés d'actifs traditionnels tokenisés, tels que le Bitcoin (BTC) et d'autres cryptomonnaies, le comité propose l'application d'un "traitement prudent" basé sur une pondération des risques de 1 250 % appliquée au maximum des positions longues et courtes des banques.

Ce dernier groupe de cryptomonnaies présente "des risques supplémentaires et plus élevés par rapport à celles du groupe 1" ce qui explique pourquoi il doit "être soumis à ce traitement", selon la proposition.

En pratique, cela signifie que les banques seraient tenues d'augmenter leurs réserves de capital, par exemple pour les investissements dans des dérivés de crypto-actifs tels que les fonds négociés en bourse qui suivent le cours du Bitcoin.

Il reste à voir comment la proposition, qui pourrait être considérablement modifiée avant d'être mise en œuvre, influencera les plans d'un certain nombre de banques qui se préparent à accroître leur exposition aux cryptomonnaies.

Parmi celles-ci, la banque britannique Standard Chartered a récemment annoncé son partenariat avec le holding d'investissement en actifs numériques BC Group pour ouvrir une plateforme de courtage et de conversion d’actifs numériques pour les clients institutionnels et les entreprises au Royaume-Uni et en Europe, pour le quatrième trimestre de 2021.

Dans une déclaration, le comité indique qu'il attend des commentaires sur sa proposition jusqu'au 10 septembre.

"Compte tenu de la nature évolutive de cette classe d'actifs, le comité est d'avis que l'élaboration de politiques pour les expositions aux crypto-actifs est susceptible d'être un processus itératif, impliquant plus d'une consultation", ont-ils déclaré.

Le BCBS opère sous couvert de la Banque des Règlements Internationaux (BRI), qui est détenue conjointement par les 62 banques centrales du monde, représentant des pays qui, ensemble, représentent environ 95 % du produit intérieur brut (PIB) mondial.

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