Les banques centrales redoublent leurs critiques envers Bitcoin (BTC)
L’intérêt des banques centrales pour les CBDC intervient à un moment critique où trois développements majeurs ont placé certaines “innovations potentielles” impliquant des monnaies numériques “en tête des priorités” de la Banque des Règlements Internationaux (BRI), selon son rapport économique annuel. Ces développements sont les suivants :
- l’attention croissante accordée à BTC et à d’autres crypto-actifs ;
- le débat sur les stablecoins ;
- et l’entrée des grandes entreprises technologiques dans les services de paiement et les services financiers en général.
En ce qui concerne les stablecoins, la BRI affirme que, dans la mesure où elles sont adossées à une monnaie conventionnelle, elles ne sont “en définitive qu’un appendice du système monétaire officiel et ne changent pas les règles du jeu.”
Par ailleurs, la BRI affirme qu’ “il est clair” que les crypto-actifs sont des instruments spéculatifs plutôt que des moyens d’échange, utilisés dans de nombreux cas pour des transactions financières illicites. “Le Bitcoin en particulier dispose de peu d’attributs d’intérêt public si l’on considère également son empreinte énergétique”, a déclaré la BRI, réitérant ainsi les affirmations des sceptiques du BTC réfutées par les “bitcoiners” à de multiples occasions.
En tout cas, la BRI affirme que les CBDC sont désormais plus qu’un simple concept.
Hyun Song Shin, conseiller économique et responsable de la recherche de la BRI, aurait déclaré que “le temps des CBDC est venu” et qu’elles “ouvrent un nouveau chapitre du système monétaire en offrant une représentation technologiquement avancée de la monnaie de la banque centrale”. Le communiqué de presse ajoute que les CBDC ” renouvellent l’institution de la monnaie qui peut désormais être conçue sous une nouvelle forme adaptée à l’ère numérique.”
Par ailleurs, le rapport intitulé “Les CBDC : une opportunité pour le système monétaire” tire plusieurs conclusions concernant la conception et l’utilisation pratique des CBDC, dans le contexte des quatre rôles clés des banques centrales dans le système monétaire, à savoir
- fournir l’unité de compte ;
- fournir les moyens d’assurer le caractère définitif des paiements de gros en utilisant leurs propres bilans comme moyen ultime de règlement ;
- veiller au bon fonctionnement du système de paiement ;
- et superviser l’intégrité du système de paiement, tout en maintenant des conditions de concurrence équitables – comme l’écrit la BRI.
Selon la BRI, les CBDC sont mieux conçues dans le cadre d’un système à deux niveaux au sein duquel la banque centrale se concentre sur le fonctionnement du cœur du système en garantissant une monnaie saine, la liquidité et la sécurité, tandis que le secteur privé se concentre sur l’innovation et l’utilisation de sa “créativité” pour mieux servir les clients.
“En préservant le système à deux niveaux, la banque centrale maintient une faible empreinte sur le système financier, tout comme le font aujourd’hui les espèces [et la] monnaie peut alors conserver son attribut principal de neutralité”, ont-ils déclaré.
La BRI préconise également la conception d’une CBDC “basée sur compte, ancrée dans un système d’identité numérique efficace pour les utilisateurs”. Elle obligerait les utilisateurs à vérifier leur identité pour accéder aux fonds. Cela permettrait de se prémunir contre l’utilisation abusive d’un énorme volume de données personnelles recueillies dans le cadre d’une activité commerciale, tout en protégeant le système de paiement contre les activités illicites.
Les auteurs ont également souligné que “la coopération internationale en matière de conception sera vitale pour que les banques centrales puissent exploiter pleinement les avantages des CBDC et améliorer les paiements transfrontaliers tout en contrecarrant la substitution par des devises étrangères”.
Il mentionne également la crainte que “la CBDC d’une juridiction étrangère puisse amplifier le risque de substitution de devises”. Mais une CBDC basée sur un compte aurait des garanties intégrées contre un “empiètement” de ce type, affirment-ils.
“Avant tout, aucun système de paiement n’existe séparément des transactions économiques sous-jacentes. Les monnaies internationales se sont développées en fonction des besoins transactionnels de leurs utilisateurs. Il est peu probable qu’une monnaie obtienne un statut international simplement parce qu’elle est sous forme numérique”, a déclaré la BRI.
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