La Banque Centrale Européenne débute son projet d'Euro numérique

La Banque Centrale Européenne (BCE) vient d'annoncer le lancement officiel de son projet de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) afin de préparer "l'émission éventuelle d'un euro numérique".

Source: Adobe/Christian

La phase de préparation de ce projet débute aujourd'hui et devrait durer 24 mois, indique le communiqué de presse.

Concrètement, cette décision signifie que la banque engagera les ressources nécessaires pour concevoir un produit commercialisable, a déclaré Fabio Panetta, membre du conseil d'administration de la BCE et président de la "task force" sur l'euro numérique, dans son billet de blog.

"Mais la décision d'émettre ou non un euro numérique ne sera prise qu'à un stade ultérieur", a ajouté M. Panetta.

La présidente de la BCE, Christine Lagarde, a fait remarquer que cette décision intervient neuf mois après la publication du rapport de l’institution sur l'euro numérique, au cours duquel elle a "procédé à une analyse plus approfondie, sollicité la contribution des citoyens et des professionnels et mené quelques expériences, avec des résultats encourageants."

Mme Lagarde a noté que,

"Tout cela nous a conduits à décider de passer à la vitesse supérieure et de lancer le projet d'euro numérique. [...] Nos travaux visent à faire en sorte qu'à l'ère du numérique, les citoyens et les entreprises continuent d'avoir accès à la forme de monnaie la plus sûre, celle de la banque centrale."

Le communiqué précise que cette phase d'investigation de deux ans portera sur des questions clés concernant la conception et la distribution, car un euro numérique doit à la fois répondre aux besoins des Européens et contribuer à prévenir les activités illicites, tout en évitant les impacts indésirables sur la stabilité financière et la politique monétaire.

"Cela ne préjuge pas d'une décision future sur l'émission éventuelle d'un euro numérique [...] En tout état de cause, un euro numérique viendrait compléter les espèces, et non les remplacer", a réitéré la banque.

L'Eurosystème, qui comprend la BCE et les banques centrales nationales des États membres se concentrera sur une éventuelle conception fonctionnelle fondée sur les besoins des utilisateurs, en faisant appel à des groupes de discussion, à la création de prototypes et à des travaux conceptuels, a-t-elle précisé.

Selon M. Panetta, la BCE s'engagera auprès du Parlement européen et d'autres décideurs européens, qu'elle informera régulièrement des résultats. "Les citoyens, les commerçants et le secteur des paiements seront également impliqués", a-t-il précisé.

Par ailleurs, les cas d'utilisation qu'un euro numérique devrait fournir seront examinés au cours de cette phase, et doivent répondre à l'objectif d'avoir "une forme sans risque, accessible et efficace de monnaie numérique de banque centrale."

Cette phase fournira également une évaluation de l'impact possible d'un euro numérique sur un marché. Elle identifiera les options de conception permettant de garantir le respect de la vie privée et d'éviter les risques pour les citoyens, les intermédiaires et l'économie de la zone euro, et elle définira un modèle économique pour les intermédiaires supervisés au sein de cette zone.

Un groupe consultatif du marché sera chargé de prendre en compte les points de vue des utilisateurs et des distributeurs potentiels sur l'euro numérique, qui seront ensuite examinés par le Conseil des paiements de détail en euros.

Les travaux techniques sur l'euro numérique avec la Commission européenne seront également intensifiés.

La banque centrale n'a pas manqué cette occasion de critiquer le Bitcoin (BTC), déclarant qu'"une infrastructure centrale de l'euro numérique serait respectueuse de l'environnement : pour les architectures qui ont été testées [au cours des neuf derniers mois], l'énergie utilisée pour exécuter des dizaines de milliers de transactions par seconde [tps] est négligeable par rapport à la consommation d'énergie des crypto-actifs tels que le Bitcoin."

Au cours de cette période précédente, la BCE et les banques centrales des États membres ont mené des expériences sur :

  • le grand livre numérique de l'euro ;
  • la protection de la vie privée et la lutte contre le blanchiment d'argent ;
  • les limites de l'euro numérique en circulation ;
  • l'accès des utilisateurs finaux lorsqu'ils ne sont pas connectés à Internet et la facilitation de l'inclusion avec des dispositifs appropriés.

Ils affirment n'avoir trouvé aucun obstacle technique majeur à l'une des options de conception évaluées. Le système TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) de l'Eurosystème, ainsi que des alternatives telles que la blockchain, se sont avérés capables de traiter plus de 40 000 tps, ont-ils déclaré : de plus, "les expériences ont également suggéré que des architectures combinant des éléments centralisés et décentralisés sont possibles."

La CBDC "touchera la vie des gens d'une manière très intime", a déclaré Mme Lagarde à Bloomberg Television dimanche. "Le souhait de la plupart des gens est le respect de leur vie privée. Mais en même temps, nous devons nous assurer que cela n'accélère pas le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme, donc sur chaque aspect, nous devons trouver le bon équilibre."

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