Les quatre mesures que les banques devraient adopter face aux cryptomonnaies et aux CBDC
Les banques du monde entier devraient se préparer à la nouvelle ère de la finance décentralisée (DeFi) en adoptant la technologie nécessaire pour maintenir et échanger des cryptomonnaies et des monnaies numériques de banque centrale (CBDC), selon un récent document de recherche de la société blockchain Cypherium et du Boston Consulting Group (BCG).
Pour cela, les banques devraient suivre les quatre étapes non exhaustives suivantes :
- se préparer aux opérations d’échange et de conversion des cryptomonnaies et des CBDC ;
- intégrer les nouvelles infrastructures front-to-back de cryptomonnaies dans leurs opérations ;
- mettre à jour les procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de vérification on-chain pour assurer la conformité ;
- et explorer les technologies et développements connexes.
Ces conclusions ont été formulées en tenant compte de plusieurs défis.
L’étude a identifié trois grandes banques centrales à l’avant-garde de ce processus, à savoir la Banque populaire de Chine, la Sveriges Riksbank de Suède et la Banque centrale européenne (BCE) – car elles sont “en avance sur la courbe en termes d’expérimentation de la monnaie numérique”.
La BCE, par exemple, a proposé des mises en œuvre à la fois centralisées et décentralisées pour l’euro numérique, indique le rapport, qui ajoute :
“Pour conserver un élément d’intermédiation bancaire, il semble probable que la monnaie sera effectivement conçue grâce à la combinaison de grand livre centralisé et de grand livre distribué, en utilisant un système tel que la cryptographie asymétrique. Les deux grands livres donnent à la banque centrale le pouvoir de superviser les transactions.”
De leur côté, les États-Unis n’ont pas encore annoncé de feuille de route technique concernant leur projet de CBDC, mais “il est probable qu’ils privilégieront une conception centralisée, comme l’a fait la Chine”, selon l’étude.
L’introduction des CBDC et la montée en popularité des cryptomonnaies menacent les banques dans deux directions : les grandes technologies peuvent s’emparer d’une part de leurs marchés, et les alternatives à l’argent liquide soutenues par les banques centrales peuvent rendre les banques superflues en tant qu’intermédiaires, affirment Cypherium et le BCG.
Cela dit, pour “la plupart, il est probable que les banques continueront à agir en tant que distributeurs, maintenant un certain équilibre dans le système”, selon le rapport.
La façon dont les banques devraient envisager les CBDC est la même que celle dont elles aborderaient l’introduction de tout nouveau rail de paiement proposé par les banques centrales”, indique le rapport. “
“Elles doivent au minimum répondre aux nombreux malentendus associés à la technologie blockchain et s’assurer que les systèmes existants sont à l’épreuve du temps et sont adaptés aux changements perturbateurs à venir “, conclut le rapport.
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