Évaluation de SwissBorg

SwissBorg est une appli de gestion de patrimoine crypto qui donne accès à de nombreuses options d'investissement en cryptomonnaie et en monnaie fiduciaire. Strictement réglementée et disponible uniquement dans quelques pays, avec des plans pour se développer davantage à l'échelle mondiale, l'application offre des services qui n'étaient auparavant disponibles que dans le secteur de la finance traditionnelle. Avec des mesures de sécurité solides et des frais transparents, l'appli est très conviviale pour les débutants, mais aussi bien adaptée aux pros qui devront passer par un processus de KYC approfondi afin de supprimer complètement les limites de dépôt et de retrait. 

Informations générales

Adresse web:
Compagnie affiliée:
Types de transferts: Bank Transfer,
Fiat supporté: 16
Paires supportées: 44
a un jeton: CHSB
Frais: Très bas (Comparer les taux)

Avantages & Inconvénients

  • Frais réduits avec des limites supérieures et inférieures
  • Large choix d'actifs
  • Excellentes mesures de sécurité
  •  
  • Disponible uniquement sous forme d'application
  • Mesures strictes de KYC

Captures d’écran

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Caractéristiques principales

En tant qu'application de gestion de patrimoine qui offre un accès aux cryptomonnaies à ses clients, SwissBorg est bien positionnée pour offrir tous les avantages et bénéfices dont le secteur de la finance traditionnelle bénéficie depuis plus longtemps. Voici quelques-unes de ses principales caractéristiques :

  • C'est uniquement une application. Si certains préfèrent trader à la fois sur ordinateur et via une application mobile, la première option n'est malheureusement pas disponible ici - mais l'application est très bien conçue et optimisée, et elle permet d'emporter son portefeuille partout.
  • Des frais faibles et transparents. Les frais peuvent causer (et causent) des maux de tête à tout le monde, mais l'application SwissBorg en offre une vue d'ensemble transparente, avec les minimums et les maximums qui peuvent être facturés, car ils limitent les deux afin que vous ne surpayiez pas si vous êtes un investisseur traitant de gros volumes.
  • Des mesures sérieuses en matière de KYC. Dans la sphère des cryptomonnaies, cela peut être considéré à la fois comme un avantage et un inconvénient ; certains préfèrent la sécurité qui découle de la réglementation, ce qui implique également l'abandon de vos informations privées, tandis que d'autres préfèrent de loin leur vie privée aux avantages qu'ils pourraient obtenir autrement. SwissBorg est une application pour la première catégorie de personne, car vous ne pourrez pas l'utiliser tant que vous n'aurez pas terminé la vérification de votre compte.
  • Une équipe très expérimentée. La plupart des membres de l'équipe de SwissBorg viennent du monde de la finance traditionnelle, ayant travaillé dans la gestion de fortune ou dans des domaines connexes avant d'unir leurs forces pour lancer ce projet, ce qui leur donne une compréhension approfondie de cet univers qui est très bien similaire à celui de la crypto.
  • Comptes Premium. Les utilisateurs qui possèdent une grande quantité du jeton CHSB (le jeton natif de l'application) et qui sont prêts à le garder pendant au moins un an bénéficieront d'avantages tels que des frais réduits et des rendements plus élevés sur les autres actifs stakés.
  • Transparence et accessibilité. Tout ce qui se trouve dans l'application est très bien expliqué, de sorte que même les grands débutants peuvent se sentir en à l'aise en utilisant l'app. Par ailleurs, toutes les fonctionnalités sont explicitées grâce à différentes explication pas-à-pas.

Contexte et historique de SwissBorg

SwissBorg a vu le jour en 2017 à Lausanne, en Suisse. Ses fondateurs, Cyrus Fazel et Anthony Lesoismier, sont toujours présents dans l'entreprise respectivement aux postes de PDG et de directeur des ventes. Lors de son lancement, la société a levé 53 millions de dollars dans le cadre d'une ICO.

SwissBorg a cherché à inclure autant que possible sa communauté dans son processus de décision, et a donc organisé deux référendums majeurs rien qu'en 2018. Le premier visait à évaluer les préférences des utilisateurs entre une application mobile et un site Web réactif, l'option de l'application mobile ayant remporté la majorité des votes et plus de 4 000 utilisateurs ayant participé. Le deuxième référendum de l'année demandait sur quelle catégorie d'ICO la plateforme allait se concentrer par la suite. Tous ces référendums ont été réalisés grâce au jeton natif CHSB qui a été utilisé comme moyen de vote.  

L'équipe de SwissBorg est issue d'un solide milieu financier. Le PDG de la société, Cyrus Fazel, a travaillé en tant que conseiller principal en fonds spéculatifs chez SEQUOIA Asset Management pendant deux ans, tandis que Lesoismier a passé cinq ans chez JD Brokers avant de créer la société. Idem pour le reste de l'équipe : Jeremy Baumann, le directeur financier, a passé des années au sein du groupe Lombard Odier, plus récemment en tant que gestionnaire de portefeuille d'actions ; Christophe Diserens, qui est maintenant le responsable de la conformité chez SwissBorg, était auparavant le vice-président de EFG Bank, où il a passé près d'une décennie. Alexander Petoud, le chef de cabinet de la société, a passé six ans chez Pictet Wealth Management à divers postes. Actuellement, l'équipe de SwissBorg est composée de personnes originaires de plus de 20 pays.

Visitez Swissborg

SwissBorg détient une licence de service de monnaie virtuelle délivrée par le régulateur estonien qui gère les entreprises liées aux cryptomonnaies. La société est également autorégulée en Suisse par le VQF et, en avril 2022, elle a été enregistrée en tant que PSAN (fournisseur de services sur actifs numériques) par l'AMF en France. 

La société SwissBorg est basée en Suisse avec des bureaux dans ce pays ainsi qu'au Royaume-Uni, au Portugal et en Estonie. La plateforme est disponible dans plus de 110 pays et territoires, mais la disponibilité dépend du territoire en question ; leur page des pays pris en charge a une liste détaillée de toutes les zones où ils offrent leurs services et si les monnaies fiduciaires les cryptos, les stablecoins, et/ou les monnaies locales sont prises en charge ou non. L'entreprise n'accepte pas les clients en provenance des États-Unis.

 

Les utilisateurs de la plateforme doivent passer par un processus de KYC avant de pouvoir utiliser leurs services. On distingue trois niveaux, chacun d'entre eux exigeant des informations personnelles spécifiques et posant des limites de transaction différentes. 

Le premier niveau, qui requiert une preuve d'identité, limite les dépôts et les retraits à 5 000 EUR, ce qui peut être suffisant pour les traders à faible volume ; toutefois, pour aller au-delà, vous devrez également soumettre une preuve de résidence pour atteindre le deuxième niveau de compte, qui porte vos dépôts à 50 000 EUR et vos retraits à 1 million EUR. Pour le dernier niveau de compte, une fois que vous avez soumis votre preuve de fonds (et qu'elle aura été acceptée), toutes les restrictions sur les dépôts et les retraits sont levées.

Les frais sur SwissBorg

En ce qui concerne les crypto-actifs, SwissBorg ne facture pas de frais de dépôt (vous devrez, bien sûr, payer les frais de réseau lorsque vous enverrez les fonds depuis votre portefeuille personnel, mais ceci est habituel avec tous les types de portefeuilles). Il en va de même pour les monnaies fiduciaires ; si la banque ou la plateforme à partir de laquelle vous envoyez les fonds facture des frais, ce n'est pas le cas de SwissBorg. 

D'autre part, la plateforme facture des frais de retrait à la fois pour les cryptos et le fiat. En règle générale, les retraits sont de 0,1% du montant total, mais la plateforme prévoit des frais minimums et maximums qui peuvent être facturés lors d'un retrait. Par exemple, il ne vous sera jamais facturé moins de 0,0002 BTC, mais également pas plus de 0,0029 BTC à un moment donné, quelle que soit la taille de votre retrait. La même logique s'applique à toutes les devises fiat disponibles, la liste détaillée des minimums et maximums étant disponible sur leur site Web.  

Les frais de change, qui sont facturés sur les paires en utilisant les frais les plus élevés des deux actifs, sont presque toujours constants : sur un compte standard, les frais de chaque crypto-actif sont de 1 %, tandis que les monnaies fiduciaires n'engendrent pas de frais du tout. L'application SwissBorg offre également une gamme de niveaux Premium pour les utilisateurs de l'application, avec le compte Explorer Premium disponible lorsque l'on stake 500 jetons CHSB par an, offrant une augmentation du rendement de 1,25X, tandis que le compte Generation Premium offre 50% de réduction des frais et une augmentation du rendement de 2X lorsque l'on verrouille 20 000 jetons CHSB par an. Les niveaux intermédiaires - Community Premium et Pioneer Premium - offrent également des augmentations de rendement et des réductions de frais.

SwissBorg : design et utilisation 

Étant donné que la plateforme propose uniquement une application, cela signifie qu'il n'existe pas d'option utilisant un navigateur Web. Vous devrez donc d'abord télécharger l'application à partir de la plateforme de téléchargement correspondante (Android, iOS...), en fonction du système d'exploitation de votre appareil. Cela peut être considéré comme un inconvénient par certains. Même si les appareils mobiles sont extrêmement utiles lorsqu'il s'agit de trader quand on se déplace, beaucoup préfèrent avoir une vue d'ensemble plus large qu'ils peuvent obtenir en utilisant une un site web.  

Ouvrir un compte sur Swissborg

L'inscription à SwissBorg est un processus assez complexe : l'application dispose d'une procédure poussée de connaissance du client (KYC) qui permet à SwissBorg de s'assurer que vous êtes originaire d'un pays éligible et que votre identité est parfaitement connue. Pour commencer, vous devrez fournir votre numéro de téléphone mobile, qui devra être confirmé par un code envoyé par SMS. Vous devrez également configurer un code PIN à quatre chiffres qui vous aidera à vous connecter ultérieurement. Ensuite, vous devrez fournir votre nom légal tel qu'il figure sur votre document d'identité, votre date de naissance et votre nationalité, après quoi vous devrez également renseigner votre adresse de résidence. Avant d'utiliser l'application, vous devrez choisir une pièce d'identité, la photographier et la télécharger dans le système, puis attendre la vérification par l'équipe. Une fois cette phase terminée, vous pouvez utiliser l'application. Pour la plupart des utilisateurs, cette vérification s'effectue automatiquement en moins de 10 minutes.

Comme nous l'avons déjà expliqué dans une section précédente, ce niveau de KYC n'est que le premier et il est assorti d'une limite de 5 000 euros pour les dépôts et les retraits. Cela signifie que, si vous avez besoin d'augmenter cette limite, vous devrez passer des vérifications supplémentaires, mais ce n'est pas obligatoire.  

Une fois que vous avez terminé ce processus et atteint le niveau de compte KYC dont vous avez besoin, vous pouvez commencer à trader et investir facilement. Lorsque vous achetez des cryptos, vous pouvez les filtrer en sélectionnant les paramètres de votre choix, comme le metaverse, les stablecoins, les nouveaux projets, etc. Cela permet aux débutants de trouver rapidement leurs marques, mais aussi de découvrir des projets dont ils n'avaient peut-être pas connaissance auparavant, ce qui aide également les projets à rejoindre de nouvelles personnes et à accroître leur portée de manière plus efficace. Sous l'onglet Gagner (Earn), vous pouvez trouver les projets qui offrent un certain pourcentage de rendement - qui sera affiché sous son graphique comme le rendement le plus élevé qui a été réalisé dans l'application - de sorte que vous pouvez choisir l'un d'eux et potentiellement générer un revenu passif, si les marchés l'autorisent. 

Réaliser un échange est extrêmement simple. Il vous suffit de choisir la devise que vous souhaitez échanger, celle que vous souhaitez recevoir en retour, et l'application calcule alors le prix d'exécution optimal, en se basant sur le taux en direct obtenu en permanence auprès de différentes bourses. Le processus est également très transparent : tous les détails de l'exécution vous seront montrés une fois celle-ci terminée, y compris le chemin suivi, le taux à chaque étape, la date et les frais de service. Pour exécuter un ordre, il existe un montant minimum et un montant maximum: le minimum est de 5 USD / EUR / GBP / CAD ou l'équivalent en actifs numériques ou en jetons CHSB, tandis que le maximum est de 20 000 USD / EUR / GBP / CAD ou l'équivalent en actifs numériques ou 5 000 jetons CHSB. 

L'application vous montre également les formules de pertes et profits dans le coin supérieur droit de l'onglet Portefeuille. Les formules elles-mêmes sont également répertoriées dans leur Centre d'aide. Cela peut vous aider à faire le meilleur choix lorsqu'il s'agit d'investir et de trader, mais aussi tout simplement à rester informé car SwissBorg s'efforce de rester transparent au maximum pour ses clients.

Enfin, comme nous l'avons mentionné précédemment, pour les clients qui veulent profiter des fonds qu'ils détiennent, SwissBorg offre une option Smart Yield. Cette option est disponible pour les cryptos USDC, BTC et ETH. Vous pouvez affecter une partie ou la totalité de votre solde à un portefeuille Smart Yield. Vous gagnez alors un rendement quotidien sur votre solde de rendement. Tous les rendements obtenus sont réinvestis. Les fonds génèrent un rendement toutes les 24 heures, après quoi ils peuvent être retirés, mais ils peuvent également être laissés sur le compte pour stimuler de futurs rendements. 

L'application propose également un compte SwissBorg Premium. Pour cela, il faut staker une certaine quantité de jetons CHSB, à partir de 500 CHSB pour un compte Explorer Premium, qui doit être bloqué pendant un minimum de 12 mois ; pour cela, vous obtiendrez un multiplicateur de rendement de 1,25X. L'option suivante est le Community Premium, qui est disponible pour 2 000 CHSB, offre un multiplicateur de rendement de 1,5X et les frais de change seront réduits à 0,75 % pour tous les jetons. Le troisième niveau est le Pioneer Premium, disponible pour 7 000 CHSB, qui offre un rendement multiplié par 1,75 et les mêmes frais de 0,75 % pour tous les échanges.

Une option encore plus exclusive était de miser 20 000 CHSB pour la même période, ce qui vous donne accès au Generation Premium, un rendement multiplié par 2 et des frais d'échange réduits à 0,5 % pour tous les jetons. Genesis Premium n'est plus disponible depuis février 2022, mais ceux qui étaient auparavant à ce niveau de compte continuent de profiter des avantages jusqu'à ce qu'ils rachètent leurs jetons stakés, ou jusqu'à ce qu'ils soient débloqués après les 12 mois obligatoires de staking. 

Le service à la clientèle de SwissBorg

L'application SwissBorg et le site web vous aideront à répondre à toutes vos questions sans intervention humaine. Vous pouvez soit saisir votre question (ou les mots-clés correspondants) dans la barre de recherche, soit rechercher un article correspondant dans les rubriques d'aide situées juste en dessous. Si votre question concerne un problème que vous soupçonnez d'être courant, jetez également un coup d'œil à la section FAQ, qui couvre un grand nombre de problèmes potentiels.  

Commencez à trader

Si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez, vous pouvez soumettre une demande d'aide. Vous devrez fournir votre adresse électronique (celle qui est liée à votre compte), un objet, une description (de préférence détaillée) du problème, ainsi que toute capture d'écran ou autre pièce jointe que vous jugez pertinente. Pour recevoir votre réponse le plus rapidement possible, veillez à préciser l'objet de votre demande dans le menu déroulant Type de demande afin qu'elle soit filtrée plus rapidement. Il existe également une option de chat dans l'application que vous pouvez utiliser pour contacter l'équipe d'assistance, qui vous donnera une réponse relativement rapidement. Dans l'ensemble, SwissBorg est félicité dans les commentaires des utilisateurs en ligne pour sa rapidité d'exécution en matière d'assistance.

Le sécurité de SwissBorg

Pour assurer la sécurité des fonds des clients, SwissBorg met en œuvre une approche de garde séparée : tous vos fonds seront conservés séparément de ceux de la société, de sorte que même en cas de faillite, vos avoirs ne seront pas affectés. Cependant, ils ne mentionnent aucune forme de stockage à froid où les fonds des utilisateurs seraient conservés, il est donc prudent de supposer que tout ce que vous envoyez sur votre compte SwissBorg sera conservé dans leurs portefeuilles en ligne, ce qui affecte la sécurité d'une certaine façon.

La plateforme n'a jamais été piratée, et elle a mis en place un filet de sécurité, mais uniquement pour les utilisateurs premium, au cas où cela se produirait. Cependant, elle n'est pas non plus assurée par une entité tierce, ce qui signifie qu'elle pourrait ne pas être en mesure de rembourser les autres utilisateurs en cas d'attaque malveillante. 

SwissBorg adopte une approche unique pour les dépôts afin de rendre le processus plus sûr. Chaque fois que vous voulez envoyer des fonds sur votre compte SwissBorg, vous pouvez créer une nouvelle adresse de portefeuille pour plus de sécurité ; cependant, s'il est plus facile pour vous de garder une seule adresse mémorisée dans votre portefeuille privé, elle sera toujours disponible. En d'autres termes, toutes les différentes adresses de portefeuille que vous générez par le biais de l'application seront connectées à votre compte, ce qui signifie que vous pouvez choisir d'en utiliser une différente à chaque fois que vous effectuez un dépôt, de vous en tenir à une seule, ou tout autre chemin entre les deux.  

L'échange n'a pas été évalué par des sociétés de sécurité blockchain tierces. 

Les méthodes de dépôt et de retrait de SwissBorg 

Le dépôt de vos fonds chez SwissBorg dépendra de votre choix entre la monnaie fiduciaire et la cryptomonnaie. Si vous souhaitez remplir votre compte avec la première catégorie, vous devrez effectuer un virement bancaire sur l'application. Le centre d'aide de la plateforme offre une explication détaillée sur la façon d'effectuer le dépôt, sur la façon de conserver de la monnaie fiduciaire dans votre portefeuille (puisque vous êtes généralement coincé avec celle que votre compte bancaire utilise), et sur les points auxquels il faut faire attention. Vous ne pourrez déposer des fonds qu'à partir de comptes bancaires correspondant à vos données SwissBorg ; si le compte bancaire à partir duquel vous déposez est au nom de quelqu'un d'autre, le dépôt sera refusé et la plateforme vous facturera des frais de retrait pour cette tentative. Même si vous avez un compte commun avec quelqu'un d'autre, votre nom doit y figurer avant que vous puissiez l'utiliser pour déposer des fonds.

Les dépôts de cryptomonnaies sont similaires, voire même plus simples. Le centre d'aide vous guidera pas à pas dans le processus ; tout ce que vous avez à faire est de choisir le crypto-actif que vous voulez déposer et de copier-coller votre adresse SwissBorg dans votre portefeuille personnel lors de l'envoi. Le temps de traitement dépend du réseau lui-même. Enfin, comme nous l'avons indiqué précédemment, l'application ne facture pas de frais de dépôt, que ce soit pour le fiat ou la crypto. 

Le retrait de fonds a un coût, et vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans la section Frais de notre analyse (plus haut). Pour retirer de l'argent, vous devez saisir les coordonnées de votre compte bancaire, comme le SWIFT et l'IBAN (si c'est la première fois que vous retirez), ainsi que le montant que vous souhaitez retirer. Vous devrez également saisir un code PIN ou un code d'accès, ou procéder à un contrôle biométrique, avant de pouvoir effectuer le retrait. Si vous saisissez un code PIN ou un mot de passe invalide trop souvent, vous risquez même d'être bloqué dans votre compte ; assurez-vous donc de vous souvenir de toutes les informations pertinentes avant de tenter cette opération.

La procédure de retrait des crypto-actifs est presque identique, sauf qu'il y a moins de champs à remplir ; il suffit de saisir votre adresse, le montant et de confirmer le tout à l'aide d'un code PIN, d'un mot de passe ou de données biométriques. Il n'y a pas de temps d'attente supplémentaire ; le temps de traitement de votre retrait dépendra du réseau lui-même et de la rapidité avec laquelle votre demande peut être traitée.  

Conclusion

SwissBorg est une excellente application de gestion de patrimoine avec des options cryptos et fiat qui vous aide à suivre votre portefeuille, où que vous soyez. Bien que le fait qu'elle soit géographiquement limitée et qu'elle ne propose qu'une application mobile puisse être considéré comme un inconvénient par certains utilisateurs, son offre robuste, son application sécurisée et ses avantages pour les utilisateurs ont tendance à le compenser. Dans l'ensemble, SwissBorg tient toutes ses promesses.

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