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CoinEx Academy : Qu’est-ce que la preuve de réserve ? Comment peut-elle assurer la sécurité et la transparence des actifs ?

Qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou d’une bourse de crypto-monnaies, la principale préoccupation des utilisateurs est de savoir s’ils peuvent retirer leur argent à tout moment. Voici un aperçu du système de réserve de dépôt adopté par les banques traditionnelles et de la preuve de réserve à 100 % dans l’industrie crypto. La manière dont ces deux systèmes fonctionnent pour garantir les retraits des utilisateurs sera également expliquée clairement.

Réserve fractionnaire et panique bancaire

La réserve de dépôt fait référence au montant des liquidités que les institutions financières doivent détenir en réserve pour garantir le retrait des clients. Le taux de réserve fait référence à la proportion dudit montant dans le total des dépôts. Par exemple, Alice dépose 1 000 dollars dans une banque. En supposant que le taux de réserve actuel soit fixé à 10 %, la banque peut utiliser le dépôt de 900 $ d’Alice pour effectuer des prêts ou des investissements financiers, et conserver les 100 $ restants en réserve pour s’assurer qu’elle ne refusera pas le retrait d’Alice par manque de liquidités.

Étant donné que 10 000 utilisateurs effectuent des dépôts de 1 000 dollars, tout comme Alice, un taux de réserve de 10 % permettra à 1 000 utilisateurs de retirer de l’argent simultanément. Comme il est rare que des retraits massifs soient effectués en peu de temps, un ratio de réserve raisonnable fonctionne généralement.

Une ruée vers les banques se produit lorsque de grands groupes de déposants retirent simultanément leur argent des institutions financières en raison de la panique du marché ou de la crainte que la banque devienne insolvable. Les banques sont confrontées à l’insolvabilité lorsqu’elles sont à court de liquidités. C’est pourquoi elles suspendent les retraits ou demandent l’aide de l’État en cas de panique bancaire. De nombreux pays, dont les États-Unis, la Russie et le Royaume-Uni, ont connu des pannes de banque au cours de l’histoire.

La preuve de réserve à 100% dans le secteur des crypto-monnaies 

Certaines bourses pensent à tort qu’elles ont la liberté d’utiliser les dépôts à d’autres fins, tout comme les banques traditionnelles, ce qui conduit à l’abus des actifs des utilisateurs dans le secteur, comme nous le voyons aujourd’hui.

En cas de panique bancaire, même l’assurance-dépôts ne peut garantir que les clients retireront immédiatement leur argent. Les grandes banques traditionnelles peuvent devenir insolvables en cas de panique bancaire. De même, les bourses de crypto-monnaies ne peuvent pas compter sur les dépôts fractionnés pour protéger la sécurité des fonds des utilisateurs. Lorsqu’un grand nombre d’utilisateurs retirent leurs dépôts simultanément, seules les institutions financières ayant un ratio de réserve de 100 % peuvent parvenir à faire face.

Pour garantir la sécurité des fonds des utilisateurs, les crypto-marchés devraient maintenir une réserve de 100 % et détenir des actifs réels en réserve pour le retrait des fonds comme BTC/ETH/USDT. La preuve de réserve de 100% fait référence à la preuve que l’échange maintient un ratio de réserve de 100%, et la preuve est transparente et vérifiable.

Comment utiliser l’arbre de Merkle et la signature pour vérifier la preuve de réserve ?

La preuve de réserve à 100% se fait en trois étapes :

  1. Révéler le montant total des actifs déposés par tous les utilisateurs sur la bourse ;
  2. Révéler le montant des actifs disponibles pour le retrait sur la bourse ;
  3. Comparer le total des dépôts des utilisateurs et le total des actifs de la bourse pour vérifier le ratio de réserve.

Une méthode de vérification couramment utilisée pour la première étape est l’arbre de Merkle. L’arbre de Merkle est une structure de données basée sur le hachage. Comme le montre la figure ci-dessous, les nœuds de hachage situés en bas contiennent le nom du compte de l’utilisateur et les données relatives au solde. Par exemple, user1 possède 1,023 BTC et 1,131 ETH. Le nœud parent Hash (user1) peut être calculé sur la base de ces données. Le Hash (user12) peut être calculé sur la base du Hash du nœud frère (user2) sur le chemin, puis le Hash de la racine (user1234) peut être calculé en conséquence.

Si l’arbre de Merkel omet ou altère les données de l’utilisateur1, tous les nœuds parents, y compris le Hash (utilisateur1) et le Hash (utilisateur12) calculés, seront modifiés. Enfin, la valeur de la racine Hash (user1234) obtenue sera différente de celle publiée par la bourse. Les utilisateurs constateront immédiatement que l’échange a trafiqué les données. Ce mode d’auto-vérification de l’utilisateur peut empêcher efficacement la bourse de falsifier les données du patrimoine total des utilisateurs.

Pour l’étape 2, l’algorithme de chiffrement asymétrique est utilisé pour la vérification de la signature. Comme on le sait, une adresse de crypto-monnaie est générée par des algorithmes au cours d’un processus de cryptage de la clé privée à la clé publique. Par conséquent, l’échange peut chiffrer un message au moyen de la clé privée pour générer une signature, et les utilisateurs peuvent déchiffrer le message original au moyen de la signature et de l’adresse (clé publique). De cette façon, il est vérifié que l’échange détient la clé privée de l’adresse.



L’arbre de Merkle et le processus de vérification des signatures sont basés sur des algorithmes irréversibles, de sorte que l’authenticité des données peut être bien garantie. Après avoir vérifié l’authenticité des données concernant le total des actifs des utilisateurs et les actifs détenus par la bourse, les deux données peuvent être comparées. Lorsque les actifs détenus par la bourse sont supérieurs ou égaux au total des actifs des utilisateurs, cela prouve que la bourse a maintenu un ratio de réserve de 100%.

Raisons de la preuve de réserve à 100%

La preuve de réserve peut contribuer à améliorer la transparence dans l’intérêt du secteur et des utilisateurs. Actuellement, le détournement d’actifs par certaines bourses a préoccupé de nombreux utilisateurs. En tant que croyant à long terme dans l’industrie de la crypto, CoinEx vise à construire un système de confiance pour l’industrie et à promouvoir le développement sain du monde de la crypto. C’est pourquoi la bourse est parmi les premières du secteur à révéler sa preuve de réserve.

COINEX PREUVE DE RÉSERVE :

En tant qu’échange de crypto de renommée mondiale, CoinEx considère toujours la sécurité comme l’essentiel. Depuis sa création en 2017, CoinEx a maintenu zéro enregistrement d’incident de sécurité, et a respecté sa promesse que tous les fonds seront réservés. La bourse n’utilise jamais les crypto-actifs des utilisateurs à d’autres fins, et honore toujours 100 % de leurs retraits.

L’ouverture, la transparence, la sécurité et la confiance représentent les futures tendances du monde de la crypto. CoinEx s’est appuyé sur la confiance et le soutien de ses utilisateurs au cours des cinq dernières années. Dans les jours à venir, CoinEx continuera à maintenir son engagement que tous les fonds seront réservés et à adhérer à l’ouverture et à la transparence de la réserve et des actifs. Animé par son slogan “rendre le trading de crypto plus facile”, il vise à fournir aux utilisateurs un environnement d’investissement crypto sûr et digne de confiance.

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Avertissement: Cet article est un contenu promotionnel et ne constitue pas un conseil à l’investissement. Faites vos propres recherches et n'investissez que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.