L'un des plus importants consortium bancaire américain vient en aide à deux banques cryptos

Image Source: Pexels

Signature Bank et Silvergate, deux des plus importantes banques de l’espace crypto, ont bénéficié de prêts de plusieurs milliards de dollars de la part de la Federal Home Loan Banks, un système initialement conçu pour soutenir le financement du logement et l'investissement communautaire.

Selon un article publié samedi par le Wall Street Journal, Signature Bank a reçu près de 10 milliards de dollars de prêts en provenance de sa banque locale de prêt au logement au cours du dernier trimestre 2022, tandis que Silvergate a reçu au moins 3,6 milliards de dollars.

Les prêts de Signature représentent plus du double du montant le plus élevé que la banque a reçu depuis plusieurs années, tandis que 2022 a été la première année où Silvergate a fait appel au Federal Home Loan Banks, selon le WSJ.

Les Federal Home Loan Banks sont un groupe de 11 banques parrainées par le gouvernement américain qui accordent des prêts aux institutions. Fondé pendant la Grande Dépression, le système compte 1 100 milliards de dollars d'actifs et plus de 6 500 membres et a été conçu à l'origine pour soutenir le financement du logement et les investissements communautaires. 

Si le fait que les FHLB accordent des prêts à d'autres institutions financières n'a rien d'exceptionnel, certains acteurs du marché ont mis en garde contre le fait que l’octroi de ces prêts à des banques exposées aux cryptomonnaies pourraient propager les difficultés de l’industrie crypto aux sociétés financières traditionnelles (TradFi). 

La sénatrice Elizabeth Warren, qui a été une critique virulente de l'industrie crypto, a exprimé son inquiétude concernant la relation croissante entre les banques exposées aux cryptomonnaies et les sociétés TradFi. Dans un commentaire au WSJ, elle a déclaré :

"C'est la raison pour laquelle j'ai mis en garde contre les dangers de permettre au secteur crypto d’entretenir des relations étroites avec le système bancaire. En aucun cas, les contribuables ne doivent se retrouver à payer la note en cas d'effondrement du secteur crypto, un marché qui regorge de fraudes, de blanchiment d'argent et de financement illicite."

Signature Bank et Silvergate se sont tournées vers les banques de prêt à domicile l'année dernière à la suite de l'effondrement de l’exchange FTX, qui a érodé la confiance des utilisateurs dans le secteur et entraîné une flambée des retraits.

Comme nous l'avons signalé, Silvergate a subi un “bank run” après la faillite de FTX. La banque crypto a également été forcée de procéder à la vente de 5,2 milliards de dollars de titres de créances qu'elle détenait dans son bilan, à perte, pour couvrir environ 8,1 milliards de dollars de retraits de la part de ses utilisateurs. En conséquence, elle a enregistré une perte de 718 millions de dollars, un montant qui dépasserait le total des bénéfices de la banque depuis 2013.

En outre, Silvergate ne disposait que de 3,8 milliards de dollars de dépôts à la fin de l'année 2022, contre 11,9 milliards de dollars en 2021. De même, les dépôts auprès Signature sont passés sous la barre des 89 milliards de dollars l'an dernier, contre près de 103 milliards de dollars au début de 2022.

Les récents développements sur le marché crypto ont également poussé certaines banques à quitter l'espace crypto. Moonstone Bank, une banque numérique spécialisée dans les services aux particuliers fortunés, est l'une d’entre elles et a annoncé qu'elle se recentrerait sur le rôle de "banque communautaire".

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