Plus de 130 pays avancent dans le développement des CBDC
Avec l’essor des cryptomonnaies et de la technologie blockchain, de plus en plus de pays cherchent à moderniser leur système financier. Un moyen pour se moderniser est la création d’une CBDC – une version numérique de la monnaie d’un pays, émise et régulée par sa banque centrale. D’après une récente étude de Statista 130 pays dans le monde, qui représentent 98% de l’économie mondiale, seraient en train de créer une CBDC.
Pourquoi un tel engouement ?
L’étude cite trois raisons principales : d’abord, on utilise de moins en moins de cash et les banques centrales aimeraient ne plus avoir à imprimer de billets. Ensuite, il y a la pression du Bitcoin et des géants de la Tech qui bousculent le système : la technologie blockchain et autres Tech financières récentes sont bien plus efficaces et moins couteuses et énergivores que le système actuel.
La troisième raison citée dans l’étude est le contexte géopolitique : les grandes nations recherche de plus en plus l’indépendance, par rapport aux dollars ou à l’euro, ce qui pousse certains pays à explorer de nouvelle méthode financière. Par exemple, l’embargo sur les produits russes est citée comme facteur poussant à la création d’un rouble numérique.
Les CBDC sont en quelque sorte des cryptos, mais gérer par un gouvernement ou une banque centrale : elles coutent moins cher, sont plus sécurisés et plus facile à suivre et contrôler grâce à la technologie blockchain. Bref, une révolution, d’où leurs popularités croissantes à travers le monde.
Certains pays comme la Chine, l’Inde, et même des îles des Caraïbes sont déjà en train de tester leurs propres monnaies numériques. L’Europe, avec son euro numérique, n’est pas en reste et pourrait se lancer d’ici à quelques années.
L’étude annonce que sur les 130 pays, 64 sont en « phase d’exploration avancée » alors que 11 pays ont déjà passé le cap, comme le Nigéria, la Jamaïque et les Bahamas. Les pays en développement apprécient particulièrement les CBDC, car elles permettent une inclusion financière pour tous les habitants du pays.
L’ampleur de cette initiative est surtout notable en Chine. Les essais pilotes de leur CBDC touchent 260 millions de personnes dans le cadre de 200 scénarios différents, allant du commerce en ligne aux paiements de taxes.
Des Défis à Surmonter
Mais bien sûr, rien n’est jamais tout rose. Le premier obstacle majeur est la sécurité. Avec l’argent qui devient entièrement numérique, les risques de cyberattaques augmentent. Les banques centrales et les gouvernements doivent donc investir massivement dans des systèmes ultra-sécurisés pour protéger l’argent des citoyens contre les hackers.
Ensuite, il y a la question de la vie privée. Les CBDCs pourraient permettre aux gouvernements de suivre chaque transaction en détail. Nous en avions déjà parlé sur Cryptonews, mais pour faire court, l’emprise totale d’un gouvernement remet en questions la vie privée et la liberté : si vous ne plaisez pas à un gouvernement, il aurait potentiellement le pouvoir de confisquer votre argent, sans même demander l’accord de la banque. Un sujet brulant aux États-Unis, ou la liberté financière est reine :
🚨 FLASH – Le Texas et la Floride bannissent les monnaies numériques de banques centrales 🇺🇸
Selon leurs gouverneurs, les CBDC entraînent des risques sur la vie privée et une surveillance inacceptable de la FED.
Excellente décision, les CBDC étant parfaitement liberticide ❌ pic.twitter.com/ZD7sm4XPEw
— GoodVal(ue) (@GoodValueCrypto) May 13, 2023
Les CBDCs ont le potentiel d’améliorer l’accès aux services financiers pour les populations non bancarisées. Cependant, cela présuppose que tout le monde a accès à l’internet et aux technologies nécessaires, ce qui n’est pas le cas. Il y a donc un risque d’aggraver l’exclusion numérique pour une partie de la population déjà vulnérable.
Ensuite, l’introduction des CBDCs devrait secouer le système bancaire traditionnel : si tout le monde préfère garder son argent sous forme numérique directement auprès de la banque centrale, les banques que nous connaissons actuellement pourraient se retrouver en « difficulté » (pour ne pas dire fichu). Hors, elles jouent aujourd’hui un rôle plus que crucial dans la création de richesses, et l’économie dans le sens large. Il faudra donc réinventer certains mécanismes financiers pour préserver la stabilité économique, et empêcher une crise.
Enfin, il y a le défi de la régulation. Les CBDCs nécessitent un cadre légal et réglementaire entièrement nouveau. Les lois actuelles ne suffisent pas à encadrer cette nouvelle forme de monnaie. De plus, il faudra s’assurer que ces nouvelles régulations soient harmonisées à l’échelle internationale pour faciliter les transactions transfrontalières.
Bien que les CBDCs promettent de révolutionner notre système financier, le chemin vers leur intégration réussie est semé d’embûches. Chaque défi nécessite une solution bien pensée, pour s’assurer que les avantages des monnaies numériques l’emportent sur leurs inconvénients.
Sources : Statista, BeInCrypto
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