Cryptonews Actualités Finance Y a-t-il des ETF Crypto PEA que vous pouvez acheter aujourd’hui ?

Y a-t-il des ETF Crypto PEA que vous pouvez acheter aujourd’hui ?

Alm Maye

Avril 30, 2024 13:10 UTC+2 | 4 min de lecture

ETF crypto PEA

Les ETF Crypto, des fonds négociés en bourse, permettent de suivre les performances d’une ou plusieurs crypto-monnaies. En France, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est l’un des principaux véhicules d’investissement, conçu pour encourager les placements dans les entreprises européennes tout en offrant des avantages fiscaux significatifs à ses détenteurs.

Toutefois, compte tenu des restrictions spécifiques à ce type de compte, les ETF Crypto peuvent-ils y être intégrés ? Découvrez les options disponibles pour les investisseurs français qui souhaitent combiner un intérêt pour les crypto-monnaies avec les bénéfices fiscaux du PEA.

ETF Crypto : pourquoi investir dans de tels produits financiers ?

En intégrant les crypto-monnaies dans les portefeuilles d’investissement, les ETF crypto permettent à leurs détenteurs de se diversifier. De fait, quand vous investissez sur un ETF Crypto, vous pouvez couvrir plusieurs crypto-monnaies simultanément.

Cela vous évite donc de gérer chaque actif individuellement tout en restant exposé au marché. Cette approche simplifie grandement le processus d’investissement. Vous n’avez donc plus besoin de passer d’exchange en exchange, de sécuriser des tokens ou d’avoir un wallet avant d’investir dans les cryptos.

En outre, les ETF sont des véhicules d’investissement réglementés, offrant une liquidité accrue comparée à la détention directe de crypto-monnaies. Ils peuvent même être inclus dans des plans de retraite comme le PER en France ou le 401 (k) ou les IRA aux USA, ce qui est généralement impossible avec les crypto-monnaies.

Par ailleurs, investir dans un ETF élimine le besoin de gérer ou de sécuriser personnellement les actifs numériques, réduisant les risques associés aux piratages et aux vols potentiels de clés.

Alors, les ETF crypto représentent une solution sécurisée et pratique pour les investisseurs qui veulent s’aventurer sur le marché des crypto-monnaies avec un risque modéré et une bonne régulation.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : c’est quoi ?

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un dispositif d’épargne français qui permet d’investir dans des actions de sociétés européennes ou dans des fonds (SICAV, FCP, FIA) tout en profitant d’une fiscalité allégée.

Avec un plafond de versement de 150 000 € pour un PEA classique et de 75 000 € pour un PEA PME, ce plan offre une gestion flexible où l’investisseur peut opter pour des versements libres ou programmés.

Une option de gestion déléguée est également disponible. Pour faire simple, des spécialistes prennent en charge la gestion du portefeuille selon le profil de l’investisseur.

Fiscalement, après 5 ans de détention, le PEA offre une exonération d’impôts sur les plus-values, ne soumettant les gains qu’aux prélèvements sociaux de 17,2 %.

Ce genre de compte restreint cependant les investissements aux titres éligibles principalement basés dans l’UE et exclut les actions fractionnées, la vente à découvert et les produits dérivés.

Ainsi, le PEA est particulièrement intéressant pour ceux qui cherchent à construire et à valoriser un capital sur le long terme avec une fiscalité avantageuse.

Les ETF Cryptos déjà éligibles aux PEA en 2024 ?

En 2024, les investisseurs intéressés par l’inclusion des ETF Bitcoin dans un Plan d’Épargne en Actions (PEA) se heurtent à des restrictions réglementaires significatives. Comme expliqué précédemment, le PEA est conçu principalement pour l’investissement dans des actions de sociétés européennes.

Alors, les crypto-monnaies et les produits financiers non européens, comme les ETF cryptos sont de facto exclus.

Par exemple, avec les ETF Bitcoin Spot récemment lancés aux USA, même s’il permet de s’exposer indirectement au marché du Bitcoin, il ne s’aligne pas sur les critères requis pour les PEA vu que c’est un produit financier non européen et que la plupart des structures qui le proposent n’ont pas de représentativité sur le continent.

⚠️ J'ai reçu 30 fois la question ces derniers jours…

"Quel ETF pour acheter de l'Or sur PEA?"

Le PEA est une enveloppe particulière,
✅ on peut y mettre uniquement des actions et ETF "PEAbles".

❌ pas de cryptos,
❌ pas de métaux.

— Nicolas Chéron (@NCheron_bourse) January 18, 2024

En raison donc de cette incompatibilité, l’investissement dans les ETF Bitcoin via les PEA, est encore impossible en France.

Quelles sont les alternatives dont disposent les investisseurs français ?

Même si les investisseurs ne peuvent pas profiter du marché des ETF cryptos à travers leur PEA, d’autres alternatives plus avantageuses sont disponibles. En voici quelques-unes :

📈 Comment investir pour générer 4% par an ?

🏦 Epargne de précaution
💼 45% en fonds euros d’assurance-vie
📊 25% en actions (ETF en PEA)
🏠 25% en immobilier (SCPI etc…)
🌍 5% en exotique (or, cryptos)

+ de rendement = on arbitre entre fonds euros et actions. pic.twitter.com/0Wqazam0in

— MoneyRadar (@MoneyRadar_FR) October 23, 2023

1. Investir dans les ETF et actions de sociétés crypto cotées en Bourse et dans les ETN crypto avec le compte-titres

Sans passer par l’investissement en PEA, vous pouvez acheter des actions de sociétés cotées en bourse qui opèrent directement dans le secteur des crypto-monnaies en passant par des courtiers comme eToro, XTB ou Bourse Direct. Ces derniers proposent des actions de sociétés comme Coinbase (COIN), un des plus grands exchanges cryptos, ou encore Riot Blockchain (RIOT) une grosse boîte de minage Bitcoin.

De plus, il existe des ETN spécifiquement conçus pour suivre des indices liés aux crypto-monnaies ou à la blockchain. À l’inverse des ETF, les ETN crypto s’appuient sur la dette émise par des institutions financières pour reproduire la performance des cryptos sous-jacentes.

2. Investir dans les cryptos via un exchange spécialisé et régulé en France

Une solution qui s’offre à vous, c’est d’investir de façon classique dans les cryptos en passant par un exchange agréé PSAN surveillé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) en France. Distinctement, vous ouvrez un PEA avec des actions européennes, mais à côté, vous possédez quelques cryptos sur votre wallet.

C’est une méthode qui demande beaucoup plus d’effort et peut paraître contraignante, mais le bénéfice est double. Non seulement vous bénéficierez des avantages fiscaux du PEA, mais vous serez aussi exposé au marché crypto en profitant des hausses qu’il subirait.